Les règles de calcul du bonus assurance auto

La cotisation d’assurance automobile est réglementée par un système de bonus malus, coefficient de diminution ou d’augmentation du montant en fonction de votre sinistralité responsable (en partie responsable ou totalement responsable).

Tous les conducteurs commencent avec un coefficient égal à 1, vous n’aurez encore aucun bonus et ne subissez aucun malus, car à la fin de chaque année de cotisation notamment la 1ère année, votre assureur calcule votre malus ou votre bonus.

Si vous n’aviez pas eu de sinistre responsable dans l’année écoulée, alors vous bénéficiez de 5% de bonus. Donc le montant de votre cotisation n’est plus à multiplié par 1 mais par 0,95 ce qui engendre une baisse de tarif. Le montant de la cotisation de votre assurance auto n’est alors ni majoré, ni réduit.

Ces 5% de bonus sont annuels si vous n’avez pas eu de sinistres responsables, c’est-à-dire le tarif de votre cotisation d’assurance auto diminue de 5% tous les ans si vous n’avez pas d’accident responsable.

Ceci dit, le coefficient de réduction se stabilise à 0,5 après 13 années de bonus, c’est-à-dire vous ne payerez que la moitié de votre cotisation d’assurance auto.

Finalement, après encore 3 années à 0,5, soit 16 années de bonus d’affilé, votre 1er sinistre ne sera pas pris en compte et vous ne serez pas malussé !

assurance bonus malus

Quelques exemples de calcul

Exemple 1 :

À l’échéance N, vous avez un coefficient de 0,90, soit 10% de bonus.

Pendant l’année N+1, vous n’avez aucun sinistre responsable. Ainsi, à l’échéance N+1, vous avez un nouveau coefficient de : 0,90 * 0,95 = 0,855 soit un coefficient de 0,85 ou 15% de bonus.

À l’échéance N+1, vous avez un coefficient de réduction/majoration de 0,85, soit 15% de bonus.

Pendant l’année N+2, vous avez un sinistre entièrement responsable.

À l’échéance N+2, vous avez un nouveau coefficient de :

0,85 * 1,25 = 1,0625 soit un coefficient de 1,06 ou 6% de malus.

Exemple 2 :

Étant jeune conducteur, vous souscrivez votre 1er contrat d’assurance automobile.

Si vous ne commettez aucun sinistre responsable durant 5 années alors à l’échéance de votre 6ème année, votre nouveau coefficient sera de :

1 * (0,95) * 5 = 0,76 (vu qu’à chaque échéance on arrondit au centième inférieur)

Soit un coefficient de 0,76 ou 24% de bonus.

Si vous commettez 2 sinistres responsables durant la 6ème année, votre nouveau coefficient à l’échéance de la 7ème année sera de :

0,76 * 1,25 * 1,25 = 1,18

Soit un coefficient de 1,18 ou 18% de malus.

De plus, votre coefficient de bonus/malus est personnalisé, il vous suit si vous changez de voiture ou de compagnie d’assurance.

Les assurés avec un taux de bonus de 50% depuis plus de 3 ans gardent leur bonus maximum après un 1er sinistre responsable.

 

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